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危機後美國最大的金融監管改革獲通過!將遞交川普簽署入法

  • 小白兔

  • 2018-05-23 08:20:51

  美國眾議院以258-159票批准了改革2010年《多德-弗蘭克法案》的議案,成為去年共和黨入住白宮以來,通過的最大、由兩黨支援的金融監管改革,美國中小型銀行將明顯“減負”。

週二美股盤後,美國國會眾議院通過了金融危機後最大的一次金融監管改革提議,以258-159票批准了改革2010年《多德-弗蘭克法案》的議案,並交由總統川普簽署入法。

美國參議院在3月以67-31票通過了該項議案,17位民主黨參議員加入共和黨投下贊同票,這些民主黨大多來自較小的農業州,較依賴法案尋求為其“減負”的中小型銀行。

本次眾議院投漂有33個民主黨眾議員隨同共和黨投下贊同票,《華爾街日報》指出,這是去年共和黨入住白宮以來,通過的最大、由兩黨支援的金融監管改革。一旦獲得川普批准並簽署成為法律,將意味著除了13家特大型銀行之外的借貸機構,面臨的監管力度顯著降低。

2007-09年金融危機後,美國出臺了《多德-弗蘭克法案》監管銀行業,被認為是1930年代“大蕭條“以來最全面、最嚴厲的金融改革法案,與“格拉斯-斯蒂格爾法案”(《1933年銀行法案》)並列,成為全球金融監管的標杆,其核心內容是在金融系統中加大力度保護消費者。

本次改革的重點不是徹底廢除《多德-弗蘭克法案》,更多是為中小型銀行減輕監管壓力。例如,資產在100億美元以下的小銀行與信用合作社,如果槓桿率為8%-10%可以放鬆監管。需要參加美聯儲的年度壓力測試並提交“生前遺囑”的銀行資產門檻,從500億提升至2500億美元,也令中型銀行鬆了一口氣。

改革還放鬆了對大部分銀行上報抵押貸款資料的要求,會額外增加對學生貸款借貸者的安全保障,並要求信用評分公司提供免費的信用監測報告。但《多德-弗蘭克法案》中防止下一次金融危機產生的條款依舊有效,例如政府可以緊急接管瀕臨崩潰的金融機構,並限制衍生品和銀行交易等。

普華永道負責銀行與資本市場業務的Dan Ryan表示,本次改革獲得批准,代表“把手銬從所有銀行手上摘下來,只保留了對13家最大型美國銀行的約束”。支援改革的美國議員認為,金融危機後的超強監管限制了銀行的借貸能力,進而制約了經濟增速。

但反對者(大部分是民主黨議員)認為,放鬆監管將令更多風險重返金融體系,也會增加對少數族裔和低收入階層的借貸歧視行為。例如年度發放住房抵押貸款不足500例的機構,在改革中可以免除彙報針對特定種族和收入階層的貸款實踐,除非在反借貸歧視的測試中表現極差。

分析指出,最新議案中的某些條款一經簽署入法會立即生效,另外一些條款還需要細緻打磨。2月上任的美聯儲主席鮑威爾就曾表示,將設計一個框架徵求公眾意見,來決定具體哪些資產值小於2500億美元的美國銀行可以被豁免壓力測試等更嚴格的監管。

此外,本次議案的通過,也為更大規模的回撤危機後金融監管留下可能性。為了讓眾議院通過本版議案並不加改動,美國參議院承諾將在未來針對眾議院金融服務委員會主席Jeb Hensarling提出的另一項議案進行投票,此人恰好是《多德-弗蘭克法案》的長期反對者,或設計出更為激進的回撤金融監管方案。

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